加快业务有效发展 服务新农村建设

陈雍 肖嵘

    2006年是加大投入力度，加快建设社会主义新农村的起步年。黄石农发行紧紧抓住这一难得的历史机遇，进一步加大支农力度，积极服务农业和农村经济发展，积极支持新农村建设。
    一、农发行支持社会主义新农村建设的战略重点
    农发行在做好现有业务的基础上，争取逐步扩大支农领域，加大对农村领域的信贷投入，尽快形成“以粮棉油收购资金贷款业务为主体，以支持农副产品生产和加工为一翼，以支持农业和农村发展的中长期贷款为另一翼，以之间业务为补充”的业务发展格局。一是要优先做好政策性贷款、财政垫付性贷款、担保贷款、黄金客户贷款以及省政府信用担保贷款等低风险贷款项目的营销工作；二是要积极支持农业产业化龙头企业发展。大力扶持市场占有率高、规模效益好的大中型企业，加大客户营销力度，落实“六个一批”，即：通过“贷一批”、“报一批”、“访一批”、“评一批”、“攻一批”、“备一批”的办法，加大了对劲酒、健丰、珍珠果、灵溪豆豉等一批大中型企业的扶持力度，并从发改、农业、交通等部门争取了一些新农村建设项目。三是重点支持农副产品加工转化增值，主要解决企业流通资金需求，适度支持企业中长期资金需求。要充分利用银监会批复农发行业务范围扩展这一有利条件，将视觉和触角延伸到农、林、牧、副、渔业务范围内的产业化龙头企业，结合各地实际调查了解种植、养殖、流通、加工转化等涉农行业或产业，联系区域经济发展和产业、行业布局规划纲要，提出拟支持对象的发展规划和营销方案。四是积极开展财政垫付性低风险中长期贷款项目营销。对政府主导投入、农业基础设施、各类农副产品加工园区建设等贷款项目，按照“政府立项，企业承贷，政府直补企业，企业还本付息”的模式，搞好符合贷款条件企业与项目的对接，积极给予支持。五是积极开展农业科技贷款项目营销，支持农业科学技术的开发和应用，为农业和农村经济发展提供有力的科技支撑；六是在防控风险的前提下，积极主动加强与当地工商联的联系沟通，依托工商联组织协调优势，挖掘中小企业和民营企业项目资源，支持中小企业及民营企业发展。
    二、农发行实现业务有效发展的方法
    农发行在支持新农村建设的过程中，要符合科学发展观的要求，实现业务有效发展。为达到这一要求，农发行坚持做到“三个坚持”，遵循“四个统筹”。“三个坚持”是指坚持政策性银行的办行方向；坚持以深化改革促进发展；坚持推动“和谐银行”建设。“四个统筹”包括：统筹政策性业务和商业性业务发展的关系；统筹执行政策和讲求效益的关系；统筹发展规模与质量、速度与效益的关系；统筹业务发展和风险防控的关系。“四个统筹”是：
    一是统筹政策性业务和商业性业务发展。作为政策性银行，必须要把执行执行政策、履行职能放在首位，在任何时期、任何阶段都必须坚定不移地做好国家规定的政策性业务，实现国家政策目标。同时，也要积极有效地探索开展“三农”领域的商业性业务，这既是完善支农功能的重要手段，也是提高农发行经营效益，提高履行职能和自我发展能力的有效途径。在推进社会主义新农村建设中，要促进两类业务协调发展，相互促进、相得益彰。对于政策性业务和商业性业务，在管理上采取“分帐管理”的办法，对两类业务分类管理、分别考核、分帐核算。对政策性业务设立指令性账户，实行项目专项管理、单独核算，其风险补偿按“谁交办、谁补偿”的原则事前确定，资金来源主要由国家负责解决，并接受国家有关部门监督。对商业性业务设立指导性账户，在指导性账户下的业务，按国家有关规定，由农发行自主承担经营利益和风险，其资本金规模和风险拨备商业用户执行商业银行标准，资金来源通过市场融资渠道筹集。
    二是统筹执行政策和讲求效益的关系。执行政策和讲求效益不是矛盾的，并不是说执行政策就可以亏损、不计成本，就可以有大量呆账、烂账。政策性银行本质上也是银行，是特殊的金融企业。农发行必须遵循银行经营的一般规律，在执行政策的前提下，讲风险防控，讲成本核算，讲经营效益。同时，良好的效益也能够提高农发行的政策执行能力。对农发行来说，要想统筹好执行政策与讲求效益的关系，就必须在贯彻落实国家政策的过程中，注重运用市场机制。在观念上，要增强市场意识、竞争意识、创新意识；在客户选择上，要坚持优良的大中小客户并重，扶优限劣，建立客户准入和退出机制；在资金来源上，要坚持市场化筹资，拓宽资金来源渠道；在资金运用上，要严格按照增值规律运作。
    三是统筹发展规模与质量、速度与效益的关系。发展数量与发展质量的统一，是科学发展观的重要特征。没有速度，规模和质量就不可能有发展。实现农发行的“有效发展”，无论从现实情况看，还是从长远发展着眼，都应该选择一条内涵与外延相结合、具有可持续性的发展路子。这条路子强调，既要重视总量增长、又要量力而行，要把业务做大做强，更要做优做实，进而实现增长快、规模大、质量高、效益好的发展目标。
四是统筹业务发展和风险防控的关系。随着新业务的发展，农发行面临的风险防控难度和复杂性不断增加。银行的经营，必须把防控风险摆在重要位置，必须把风险管理贯穿于业务发展的始终，要把业务发展和风险防控有机统筹起来，实现业务高效、稳健、安全发展。
    三、强化措施，推进业务快速规范有效发展
    1、认真学习研究，充分运用政策。在组织信贷人员认真学习业务、提高自身素质的同时，要加强对社会主义新农村建设和中部崛起政策的学习研究，加强对上级行业务发展及信贷政策的研究，加强对各类贷款具体管理办法的学习，加强新业务中客户营销和贷款调查的研究，要紧密结合当地实际，认真研究解决业务工作中存在的困难和问题，在有效增加信贷投入方面开动脑筋、积极创新、勇担责任、大胆实践。
    2、广泛开展宣传，优化发展环境。一是广泛深入企业及有关部门，了解客户需求，宣传服务优势，营销贷款品种，协调解决矛盾。二是充分利用政府信用担保平台和民间担保公司平台,加强与有关部门的协调沟通，增强企业贷款抵押担保能力，增强客户营销力度。三是加强与各有关部门的协调沟通，引导和帮助企业加快发展，规范管理，更快更好地达到农发行贷款条件，更多地取得农发行贷款支持，更加密切地建立起新型银企合作关系。四是进一步加强与地方政府、农业、司法、财政、粮食、人行、银监局、工商、房管、公证等部门的联系沟通，争取社会各界的理解支持和帮助，促进贷款业务健康发展，营造良好的外部发展环境。
    3、结合本地实际，明确营销重点。根据本地农村及城区粮棉油行业及企业状况，充分发挥地方的区域经济特点和产业优势，抓大企业，抓大项目，同时 “抓大不放小”。要按照“巩固一批，发展一批，储备一批，关注一批”的思路，巩固优质客户，重点发展规模和市场潜力较大、经营效益较好的产业化龙头企业，储备一批市场有潜力、发展有前途、产品有销路的潜在客户，关注一批成长潜质较好、经营有效益的中小客户。
    4、加大营销力度，积极筛选客户。组织信贷人员深入当地业务范围内的所有企业和潜在支持对象，加强调查了解，广泛收集信息，认真分析当地粮棉油市场和客户的经营特点,根据企业在经营行业中的地位、资产规模、经营效益、法人诚信及发展潜力、抵押担保、贷款需求等方面的情况，对客户进行摸底排队和市场细分，建立完备的项目库，确定近期、中期和远期各个不同阶段的目标客户及营销策略，并结合自身实际滚动监测，实现第一要务的规范有序健康发展。
    5、落实工作责任，提高办贷效率。要制定项目实施时间进度表，逐个项目落实相关责任人负责专门项目的实施。要认真做好项目贷款的调查、申报、评估实施等各个环节的工作，按周向市分行报告业务发展情况、项目实施情况，及时研究解决业务发展中存在的问题，不断扩大有效信贷投入。
    6、加强金融服务，密切银企关系。一要全方位为企业提供信息、结算、资金等金融服务，积极支持业务范围内各类企业的发展。二要注重与客户的联系沟通，注重经常开展市场调查和上门回访，通过召开银企联席会等形式，了解企业经营现状，及时掌握客户需求，征求客户意见，改进我行金融服务工作。三要加强客户关系管理,建立客户档案资料,全面掌握和及时更新客户信息,为业务发展创造有利条件。
    7、强化规范意识，防范信贷风险。要正确处理好业务发展与风险防范的关系，发展必须以防范风险为前提，以规范操作为基础，只有规范的发展才能实现有效的发展，全行员工要牢固树立制度意识、风险意识、效益意识及法纪意识，确保信贷管理制度和操作规程落实执行到位，不能超范围、超计划经营，不能为了完成任务去违规违纪，更不能为了业务发展而不顾客观实际乱放贷款，而要在风险防范到位的前提下，更快、更好地实现业务发展的预期目标。
                                                      （作者单位：农发行湖北省黄石分行）
                                                            责任编辑：刘良博